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卡利系统:银行小我私家理财产品洗钱风险提防

admin2021-01-0443

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出品 《风眼》深度报道组 凤凰网科技 凤凰新闻客户端凤凰网科技特约作者 杨镭编辑 于浩 微信编辑 杨

银行针对小我私家客户推出的理财产物,也有可能成为造孽分子洗钱和隐匿造孽所得的选项,小我私家理财产物主要洗钱风险来自购置理财产物的资金来源不正当,凭据已公然的案例,贪污受贿所得和非法挪用公款是银行理财产物两大非法资金来源。

北京晚报在2017年3月曾报道,36岁女子崔某2014年在北京市平谷区开展的“减煤换煤、清洁空气”专项事情中,担任收取农户自筹专项资金事情,共计向农户收取了886万元,但崔某随后分两次挪用该笔专项资金,分别为400万元和187万元,崔某将被挪用的资金用于购置农业银行推出的理财产物,最后赢利跨越三万余元;食髓知味之余,崔某再次挪用该笔专项资金400万元,用于购置天弘基金的理财产物,赢利跨越四万余元。类似案件向银行展示了造孽分子通过理财产物隐匿造孽所得的手段,也提醒银行必须提防小我私家理财产物可能引发的洗钱风险。

银行在推出小我私家理财产物前,应先就若何提防洗钱风险举行内部教育训练,由于小我私家理财产物多在柜面或通过一对一方式向小我私家客户推销,只要柜面行员或其他涉及小我私家理财产物营业的职员都能具备反洗钱意识,在第一线就落实相关反洗钱程序,针对购置理财产物的小我私家客户举行反洗钱识别,相较于银行其他营业或金融产物的反洗钱事情,小我私家理财产物的反洗钱提防相对容易也能到达提防洗钱风险的目的。

银行可以从以下几方面落实小我私家理财产物的反洗钱事情:

1、客户身份识别(KYC)

理财产物的客户身份识别,关键在于掌握购置小我私家理财产物的客户职业及事情单位,因此银行须连系开户申请表中的职业、事情单位、家庭住址等信息举行综合判断,看看该小我私家客户是否具备购置理财产物的能力及合理念头。

其次,还要关注该小我私家客户的职业或事情单位,是否为政府招标采购、交通、医药、房地产、修建、运输等商业行贿重点领域;并关注该小我私家客户岁数是否与投资理财产物的金额相符,有没有泛起年数过轻却投资了巨额理财产物的情形;还应关注该小我私家客户的事情单位薪资行情,与购置理财产物的金额是否匹配;另外,由于公司财务人员与资金接触较为麋集,财务人员小我私家购置银行理财产物也应较多关注。

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2、连系客户风险品级与产物风险举行综合剖析

银行必须对每项理财产物,按产物的风险子项举行风险评估,对洗钱风险较高的小我私家客户,当泛起购置金额较大且涉及风险较高的理财产物时,银行可以思量暂停网银买卖等措施,以确保该账户为本人所用,并应进一步领会该小我私家客户购置理财产物的资金来源是否正当。

银行还可以进一步连系客户买卖特征,例如该客户是否有现金买卖频率高、累计买卖金额大等征象,综合判断风险后接纳相对应管控措施,以到达降低洗钱风险的目的。

3、连系地域风险判断

凭据银发[2013]2号文《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》,对我国境内或外国局部区域存在严重犯罪情形时,金融机构应参考有权部门要求或风险提醒,提高涉及该区域客户的风险评级。

2017年版的中国洗钱和恐怖融资风险评估讲述中披露,我国溃烂犯罪案件多集中在东部、中部和东南部区域,其中又以广东、浙江、河南三省案件数目最为集中,其次江苏、山东、安徽也属严重区域,对来源于这些区域的小我私家客户,银行须思量调高响应地域风险。

4、辨识可疑买卖

小我私家购置理财产物的可疑买卖,除常见掉臂收益或损失的非理性赎回,及频仍购置、频仍赎回外,另有两个征象值得银行嫌疑是否为可疑买卖:一是在节假日前后大量购置理财产物,加上购置资金来源为现金,有可能资金来源为贪污受贿所得;其次是公转私频仍买卖也值得银行高度关注,一旦泛起公转私频仍买卖,而购置的理财产物又为短期产物,待理财产物赎回后本金再划转回原公司账户,理财收益却停留在小我私家账户的情形,也应被嫌疑是挪用公款举行小我私家理财的可疑买卖。

网友评论

1条评论
  • 2021-01-04 00:00:31

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